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                    基金經理變身“微笑領投人” ,顛覆認知的幾個定投冷知識

                    2022-06-09 來源:嘉實基金 關鍵詞: 基金 投資 理財

                    近日股市回暖,今年以來堅持用定投收集籌碼、左側布局的小伙伴們有沒有提早收獲“微笑曲線”?

                    近日股市回暖,今年以來堅持用定投收集籌碼、左側布局的小伙伴們有沒有提早收獲“微笑曲線”?

                    如果有的話,歡迎在留言區跟我們分享喜悅。定投強調細水長流,雖然當下略有收成,大家還是要堅持,力爭收獲更多哦!

                    在越來越龐大的“定投族”中,基金經理的身影不容忽視。他們不只是基金的管理者,也是“定投族”的引領人。

                    嘉實基金微笑定投直播節正在火熱進行中,多位基金經理變身“微笑領投人”,為置業安家、親子財商教育、養老等定投規劃給出建議和指導。

                    對于年輕一代來說,定投的認知仿佛是在這輪行情中突然被開啟、觸發。其實,定投這種“古早”投資方法和價值派、技術流并駕齊驅,歷史悠久。

                    今天就來跟大家嘮幾個顛覆認知的定投“冷知識”,讓你更加了解定投、玩轉定投。

                    01

                    70多年前 定投已經出圈

                     定投,全稱定期定額投資策略,Dollar-cost Averaging,又稱美元成本平均法,最早由“證券分析之父”本杰明·格雷厄姆在他的著作《聰明的投資者》中提出,提出時間為1949年,距今已有73年的歷史。

                    定投策略最初并不專指現在應用最廣的基金定投,最初這個策略也應用于買股票,不過定投某只股票風險集中,定投基金風險更為分散、適用性更廣、投資體驗整體更好。

                    在海外,“全民定投”的一大體現是養老金繳費投資計劃,如美國的401K、香港的101計劃。我們國家目前在推進養老第三支柱的建設,相信隨著養老基金品類的豐富、稅收優惠的加持,以養老為目的的定投理念也會越來越成熟。

                    圖片

                    02

                    定投不是懶人理財

                    美國《達拉斯晨報》的個人財務作家斯考特?本斯最早提出了“懶人投資”的概念,在國內“懶人投資”一般指的是定投,畢竟定投的基本操作的確很簡單,選定基金,設置好定期定額扣款,一直投下去,達到目標收益止盈再操作就行。

                    但這些基本步驟只是入門操作,要想提高定投的勝率,大家還要做“聰明的懶人”。在開啟定投之前,選基金、設置止盈點時要費點功夫、做點研究;在定投過程中,優化一下投資策略;在投后管理上,不要躺平式“投了扔一邊”。

                    比如說,定投遇到浮虧,真懶人VS聰明懶人,應對大不一樣。

                    圖片

                    03

                    定投淡化擇時而非不擇時

                    擇時是投資中的圣杯,定投淡化擇時的特點能幫助普通投資者減少時點選擇的糾結。在不同的行情中定投的適配性都不錯,不過,獲利模式有所不同。

                    圖片

                    當然,在熊市的低點一次買入比定投收益率可能會更好,但是所謂的底部可能很漫長,很多人未必熬得住。

                    整體來說,市場變化莫測,預判漲跌是一件專業度和難度比較高的事,對于普通投資者來說,堅持定投是做長期、大概率正確的事。

                    04

                    定投的阿喀琉斯之踵:鈍化效應

                    阿喀琉斯,是古希臘神話中凡人英雄珀琉斯和海洋女神忒提斯的愛子。忒提斯為了讓兒子刀槍不入,在他剛出生時就將其倒提著浸進冥河,使其擁有不死體質。遺憾的是,阿喀琉斯被母親捏住的腳后跟卻露在水外,在全身留下了一處“死穴”。

                    定投雖然能夠分攤風險和成本,但是隨著定投時間和持倉量增加到一定階段,會出現成本鈍化的問題。這個時候如果繼續保持定投金額不變,分散投資降低成本的功效就會變弱。

                    圖片

                    單位定投成本=累計定投總金額/累計定投總份額

                    (定投區間:2015年6月17日~2017年6月23日共729天)

                    應對定投鈍化效應有兩種方法,一是適時止盈,二是加大定投金額,適時止盈是指,在定投開始前就確定好自己的止盈目標,當達到目標后進行止盈操作,再開始下一輪定投,這樣既保證自己落袋為安,又避免了鈍化現象。二是在定投出現鈍化效應、止盈目標還沒有達到前,可以根據自己的資金情況調高定投額度,同樣能夠實現攤低成本的目標。

                    05

                    權益基金未必是定投的唯一選擇

                    如果投資期限足夠長,股票資產能帶來更高的收益,從這個角度來考慮,主動管理權益類基金更適合長期定投,尤其是長期趨勢看好的產品。

                    圖片

                    (注:上海證券分別對中國股基指數、中國債基指數與中國混基指數進行從 2009年至2019 年間,1 年至 5 年為期限的滾動定投,并統計每一期定投的平均收益率,從結果可以看出,在投資期限小于 2 年時,債基指數相較于股基指數與混基指數收益差距并不大,但結合債基指數的波動率更低,因此具備更高風險收益比;而當期限大于 2 年后,股基指數與混基指數的收益明顯高于債基指數,因此,為長期獲取更高收益股混基金更適合投資者。)

                    但并非所有投資者的資金都能堅持這么久,也未必都承受得起高收益背后的高風險、高波動。對于投資期限較短的投資者來說,試試偏債類混合基金甚至FOF基金,未嘗不可。當然,收益預期一定要管理好哦!

                    在美國,不少年輕人為了養老儲備會定投FOF基金,不少目標日期型FOF基金和生命周期型基金會采用下滑軌道設計,即根據投資者生命周期的變化來調節權益類資產的占比,從產品設計的源頭幫助普通人做好定投。

                    因此,大家可以根據自己的風險承受能力、預期目標收益情況,理性選擇,長期堅守,用定投滾雪球!

                    *風險提示:基金有風險,投資需謹慎,投資人應當認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,了解基金的風險收益特征,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應?;疬^往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現,基金管理人管理的其他基金的業績并不構成本基金業績表現的保證,文中基金產品標的指數的歷史漲跌幅不預示基金產品未來業績表現。


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                    基金經理變身“微笑領投人” ,顛覆認知的幾個定投冷知識

                    2022-06-09 來源:嘉實基金 關鍵詞: 基金 投資 理財

                    近日股市回暖,今年以來堅持用定投收集籌碼、左側布局的小伙伴們有沒有提早收獲“微笑曲線”?

                    近日股市回暖,今年以來堅持用定投收集籌碼、左側布局的小伙伴們有沒有提早收獲“微笑曲線”?

                    如果有的話,歡迎在留言區跟我們分享喜悅。定投強調細水長流,雖然當下略有收成,大家還是要堅持,力爭收獲更多哦!

                    在越來越龐大的“定投族”中,基金經理的身影不容忽視。他們不只是基金的管理者,也是“定投族”的引領人。

                    嘉實基金微笑定投直播節正在火熱進行中,多位基金經理變身“微笑領投人”,為置業安家、親子財商教育、養老等定投規劃給出建議和指導。

                    對于年輕一代來說,定投的認知仿佛是在這輪行情中突然被開啟、觸發。其實,定投這種“古早”投資方法和價值派、技術流并駕齊驅,歷史悠久。

                    今天就來跟大家嘮幾個顛覆認知的定投“冷知識”,讓你更加了解定投、玩轉定投。

                    01

                    70多年前 定投已經出圈

                     定投,全稱定期定額投資策略,Dollar-cost Averaging,又稱美元成本平均法,最早由“證券分析之父”本杰明·格雷厄姆在他的著作《聰明的投資者》中提出,提出時間為1949年,距今已有73年的歷史。

                    定投策略最初并不專指現在應用最廣的基金定投,最初這個策略也應用于買股票,不過定投某只股票風險集中,定投基金風險更為分散、適用性更廣、投資體驗整體更好。

                    在海外,“全民定投”的一大體現是養老金繳費投資計劃,如美國的401K、香港的101計劃。我們國家目前在推進養老第三支柱的建設,相信隨著養老基金品類的豐富、稅收優惠的加持,以養老為目的的定投理念也會越來越成熟。

                    圖片

                    02

                    定投不是懶人理財

                    美國《達拉斯晨報》的個人財務作家斯考特?本斯最早提出了“懶人投資”的概念,在國內“懶人投資”一般指的是定投,畢竟定投的基本操作的確很簡單,選定基金,設置好定期定額扣款,一直投下去,達到目標收益止盈再操作就行。

                    但這些基本步驟只是入門操作,要想提高定投的勝率,大家還要做“聰明的懶人”。在開啟定投之前,選基金、設置止盈點時要費點功夫、做點研究;在定投過程中,優化一下投資策略;在投后管理上,不要躺平式“投了扔一邊”。

                    比如說,定投遇到浮虧,真懶人VS聰明懶人,應對大不一樣。

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                    03

                    定投淡化擇時而非不擇時

                    擇時是投資中的圣杯,定投淡化擇時的特點能幫助普通投資者減少時點選擇的糾結。在不同的行情中定投的適配性都不錯,不過,獲利模式有所不同。

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                    當然,在熊市的低點一次買入比定投收益率可能會更好,但是所謂的底部可能很漫長,很多人未必熬得住。

                    整體來說,市場變化莫測,預判漲跌是一件專業度和難度比較高的事,對于普通投資者來說,堅持定投是做長期、大概率正確的事。

                    04

                    定投的阿喀琉斯之踵:鈍化效應

                    阿喀琉斯,是古希臘神話中凡人英雄珀琉斯和海洋女神忒提斯的愛子。忒提斯為了讓兒子刀槍不入,在他剛出生時就將其倒提著浸進冥河,使其擁有不死體質。遺憾的是,阿喀琉斯被母親捏住的腳后跟卻露在水外,在全身留下了一處“死穴”。

                    定投雖然能夠分攤風險和成本,但是隨著定投時間和持倉量增加到一定階段,會出現成本鈍化的問題。這個時候如果繼續保持定投金額不變,分散投資降低成本的功效就會變弱。

                    圖片

                    單位定投成本=累計定投總金額/累計定投總份額

                    (定投區間:2015年6月17日~2017年6月23日共729天)

                    應對定投鈍化效應有兩種方法,一是適時止盈,二是加大定投金額,適時止盈是指,在定投開始前就確定好自己的止盈目標,當達到目標后進行止盈操作,再開始下一輪定投,這樣既保證自己落袋為安,又避免了鈍化現象。二是在定投出現鈍化效應、止盈目標還沒有達到前,可以根據自己的資金情況調高定投額度,同樣能夠實現攤低成本的目標。

                    05

                    權益基金未必是定投的唯一選擇

                    如果投資期限足夠長,股票資產能帶來更高的收益,從這個角度來考慮,主動管理權益類基金更適合長期定投,尤其是長期趨勢看好的產品。

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                    (注:上海證券分別對中國股基指數、中國債基指數與中國混基指數進行從 2009年至2019 年間,1 年至 5 年為期限的滾動定投,并統計每一期定投的平均收益率,從結果可以看出,在投資期限小于 2 年時,債基指數相較于股基指數與混基指數收益差距并不大,但結合債基指數的波動率更低,因此具備更高風險收益比;而當期限大于 2 年后,股基指數與混基指數的收益明顯高于債基指數,因此,為長期獲取更高收益股混基金更適合投資者。)

                    但并非所有投資者的資金都能堅持這么久,也未必都承受得起高收益背后的高風險、高波動。對于投資期限較短的投資者來說,試試偏債類混合基金甚至FOF基金,未嘗不可。當然,收益預期一定要管理好哦!

                    在美國,不少年輕人為了養老儲備會定投FOF基金,不少目標日期型FOF基金和生命周期型基金會采用下滑軌道設計,即根據投資者生命周期的變化來調節權益類資產的占比,從產品設計的源頭幫助普通人做好定投。

                    因此,大家可以根據自己的風險承受能力、預期目標收益情況,理性選擇,長期堅守,用定投滾雪球!

                    *風險提示:基金有風險,投資需謹慎,投資人應當認真閱讀《基金合同》、《招募說明書》等基金法律文件,了解基金的風險收益特征,并根據自身的投資目的、投資期限、投資經驗、資產狀況等判斷基金是否和投資人的風險承受能力相適應?;疬^往業績及其凈值高低并不預示其未來業績表現,基金管理人管理的其他基金的業績并不構成本基金業績表現的保證,文中基金產品標的指數的歷史漲跌幅不預示基金產品未來業績表現。


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